【記者蔡富丞/綜合報導】近年來，假投資詐騙猖獗，詐騙集團頻繁利用人頭帳戶洗錢，使警方偵辦難度大增。根據日前《NOWnews》報導，依據法務部統計，究竟哪家金融機構最常成為詐團的「最愛」？在2022年和2023年中，中國信託都是排行第1，2022年有10,432個警示帳戶，2023年降為7,852個，2024年則進一步減少至6,033個，三年間共減少4,399個。該行成為唯一連續三年減少人頭帳戶數的銀行，顯示其洗錢防制與打詐措施已見成效。
警示帳戶大幅下降 人頭戶市佔率縮減
法務部進一步統計顯示，中國信託在「人頭戶市佔率」方面的下降幅度同樣顯著，從2022年的30.5%降至2023年的16.3%，2024年更進一步縮減至9.2%。此一成績凸顯該行強化內部監管與防制詐騙的努力，成功降低詐騙資金流動風險，獲得檢方與主管機關肯定。
攜手檢方啟動「雷霆專案」 大數據精準防詐
為強化打詐作為，中國信託自2023年起積極運用大數據分析技術，並於2024年與台北地檢署、新北地檢署及高等檢察署聯手推動「雷霆專案」。該專案透過檢察機關提供近三年偵結警示帳戶名單，結合數據分析與風險偵測技術，識別異常交易行為，進一步強化可疑帳戶與關聯戶的監控，有效降低人頭帳戶使用率。
中華郵政警示帳戶數激增 恐成詐團新管道
與中國信託的有效防詐作為相對照，中華郵政的警示帳戶數量卻呈現爆炸性增長。數據顯示，中華郵政的警示帳戶數從2022年的1,821個攀升至2024年的10,619個，三年間增加8,798個，成長近4.8倍，排名從2022年的第5名竄升至2024年的「榜首」。
此外，中華郵政的人頭戶市佔率亦從2022年的5.3%上升至2024年的16.1%，成長超過三倍。檢方示警，若未能強化內部監管與防詐機制，中華郵政恐成為詐騙集團隱匿犯罪所得的新管道，對全民打詐行動構成重大挑戰。
未來，金融機構在洗錢防制與詐騙防範上的表現，將持續成為關注焦點。如何透過技術創新與跨機構合作，進一步提升防詐效率，將成為金融業與執法單位共同努力的關鍵目標。
